Betriebsmittel­finanzierung -
einfach erklärt

Das Wichtigste im Überblick:

• Ermöglicht die Beschaffung von Materialien, Waren und anderen kurzfristigen Vermögenswerten.
• Hilft, den laufenden Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten und Engpässe zu vermeiden.
• Durch gezielte Finanzierung können Unternehmen ihren Zahlungsfluss besser steuern und ihre finanzielle Flexibilität erhöhen.
• Eine effektive Betriebsmittel­finanzierung zeigt, wie gut ein Unternehmen in der Lage ist, seine kurzfristigen Verbindlichkeiten zu managen.

Was ist eine Betriebsmittel­finanzierung?

Der Begriff Betriebsmittel­finanzierung bezieht sich auf die Finanzierung von kurzfristigen Vermögenswerten eines Unternehmens, die für den laufenden Betrieb notwendig sind. Dazu gehören Materialien, Waren, Vorräte und andere Ressourcen, die regelmäßig beschafft werden müssen, um die Produktion und den Verkauf aufrechtzuerhalten.

Warum kann eine Betriebsmittel­finanzierung wichtig sein?

Die Betriebsmittel­finanzierung kann entscheidend für die Sicherstellung des laufenden Geschäftsbetriebs eines Unternehmens sein. Sie ermöglicht es, Materialien und Waren rechtzeitig zu beschaffen, Produktionsprozesse aufrechtzuerhalten und Kundenaufträge zu erfüllen. Eine effektive Betriebsmittel­finanzierung trägt somit zur Stabilität und Effizienz des Unternehmens bei.

Ein wichtiger Faktor der Betriebsmittel­finanzierung: die Laufzeit

Die Laufzeit einer Betriebsmittel­finanzierung beträgt meist zwischen 12 und 60 Monaten, wobei häufig 48 Monate gewählt werden. Diese flexiblen Laufzeiten ermöglichen es Unternehmen, ihre finanzierten Mittel rechtzeitig zurückzuzahlen und gleichzeitig ihre Liquidität zu sichern. Eine sorgfältige Planung des Zeitfensters ist entscheidend, um sicherzustellen, dass die finanziellen Mittel effizient genutzt und rechtzeitig zurückgezahlt werden können, ohne die finanzielle Stabilität des Unternehmens zu gefährden.

Was sind die Risiken der Betriebsmittel­finanzierung?

Wie jede Form der Finanzierung ist auch die Betriebsmittel­finanzierung mit Risiken verbunden. Ein Hauptproblem besteht darin, dass die Rückzahlung der Finanzierungsmittel gesichert sein muss, unabhängig davon, ob das Unternehmen die erwarteten Einnahmen erzielt. Darüber hinaus können sich Marktbedingungen ändern, was die Verfügbarkeit und Kosten der Finanzierung beeinflussen könnte. Unternehmen müssen daher sorgfältige Planungen und Risikoanalysen durchführen, bevor sie sich für eine Betriebsmittel­finanzierung entscheiden.

Was sind Firmenkredite für Betriebsmittel?

Betriebsmittel können über einen herkömmlichen Firmenkredit finanziert werden. Mit einem solchen Firmenkredit – oftmals auch Unternehmenskredit genannt – erhalten Sie Fremdkapital für den Einsatz in Ihrem Unternehmen. Im Gegenzug leisten Sie neben der Rückzahlung der Kreditsumme auch Zinszahlungen über die Dauer der Laufzeit Ihres Firmenkredits. Dabei kann die Geldvergabe bei Firmenkrediten an einen konkreten Einsatzzweck der Kreditsumme gekoppelt werden – viele Firmenkredite sind also zweckgebunden.

Firmenkredite gibt es für jede Art Zeithorizont, den Sie benötigen – egal, ob Sie nur für kurze Zeit Fremdkapital benötigen oder für eine längere Zeitspanne. Unter dem Namen „Firmenkredit“ wird eine ganze Reihe von Kreditinstrumenten bzw. Darlehen verstanden – vom einfachen Kontokorrentkredit über Betriebsmittelkredite, gewerbliche Darlehen und Unternehmenskredite bis hin zu langfristig ausgelegten Investitionskrediten.

Gerade die Auswahl der richtigen Art, Form und Konditionen eines Firmenkredits werden oft unterschätzt. Es gibt viele verschiedene und oftmals hocheffektive Arten von Firmenkrediten, die nicht allen Unternehmen bekannt sind.

Stellen Sie sich bei der Gestaltung Ihres Firmenkredits für Betriebsmittel die drei zentralen Fragen:

• Können Sie sich auf einen konkreten Zweck für Ihren Kredit festlegen? Wollen Sie einen Firmenkredit mit oder ohne Zweckbindung?
• Wie lange werden Sie die Geldmittel eines Firmenkredits benötigen? Welche Laufzeit soll Ihr Firmenkredit also haben?
• Wofür wollen Sie Ihren Firmenkredit genau einsetzen? Welche Art bzw. Form der Betriebsmittel­finanzierung ist dann für Ihre Situation richtig und wichtig?

Um Ihr mittelständisches Unternehmen voranzubringen und wachsen zu lassen, sind fast immer Investitionen notwendig. Nicht immer ist ein Unternehmen in der Lage, diese Investitionen aus eigener finanzieller Kraft zu stemmen. Die einfachste Möglichkeit, Fremdkapital für wichtige Anschaffungen zu bekommen, ist und bleibt ein Firmenkredit.

Warum eine Betriebsmittel­finanzierung mit Teylor?

Wir erweitern Ihr Finanzierungsportfolio um leicht zugängliche und schnelle Lösungen. Dabei richten wir uns vor allem an Unternehmen mit mittlerer bis guter Bonität, die nach kurzfristigen und unbesicherten Finanzierungslösungen suchen. Hier bieten die unbesicherten Kredite von Teylor dem Mittelstand einen schnellen Zugang zu einer zinsgünstigeren Finanzierungsmöglichkeit als die nächstbesten Alternativen wie Factoring oder Lieferantenkredite.

Wie läuft die Beantragung eines Betriebsmittelkredits ab?

Bis es zu einer Kreditvergabe bei Teylor kommt, werden insgesamt vier Phasen durchlaufen. Verschaffen Sie sich im Folgenden einen Überblick über die einzelnen Schritte:

1. Digitale Anfrage – einfach und schnell in nur wenigen Minuten: Der erste Schritt zur Anfrage eines Kredits beginnt auf der Website von Teylor. Nach der Eingabe von Kontaktdaten des Anfragenden und des Unternehmens inklusive Höhe des benötigten Kredits, dauert der gesamte Kreditantrag nur wenige Minuten und Sie erhalten sofort ein Angebot. Bei Fragen steht Ihnen unser Kundendienst telefonisch oder per E-Mail zur Verfügung.
2. Kostenloses Angebot: Wir prüfen Ihren Antrag automatisiert innerhalb von Millisekunden und zeigen Ihnen sofort die möglichen Konditionen an. Keine Wartezeiten, kein Papierkram! Nehmen Sie sich Zeit, um über das Angebot nachzudenken. Wenn Sie sich entschieden haben, akzeptieren Sie das Angebot. Falls Sie Fragen haben, können Sie uns jederzeit anrufen.
3. Dokumente hochladen: Abschließend brauchen wir noch ein paar Dokumente, um Ihre Angaben zu überprüfen, beispielsweise Ihren Jahresabschluss und Kontoauszüge. Sie können alles bequem auf unserer Webseite hochladen. Dann identifizieren Sie sich noch mittels Videolegitimation (das ist nur ein kurzer Video-Anruf) und unterschreiben den Kreditantrag digital mittels SMS-TAN.
4. Auszahlung: Sie sind fertig, jetzt sind wir dran: Wir prüfen Ihre Informationen, doch das dauert nicht lange. Falls wir keine Rückfragen haben, erhalten Sie den Kredit innerhalb von ein bis zwei Werktagen ausbezahlt.

Welche Unterlagen benötigen wir?

Sie können die Unterlagen online hochladen oder per E-Mail unter info@teylor.com an Ihren Berater schicken:

• Die Jahresabschlüsse der letzten beiden Geschäftsjahre (d.h., wenn Sie 2022 einen Antrag stellen, benötigen wir Abschlüsse aus 2021 und 2020)
• Eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung mit Summen- und Saldenliste (nicht älter als drei Monate)
• Kontoauszüge der letzten drei Monate (nicht älter als 14 Tage)

Voraussetzungen für eine Betriebsmittel­finanzierung mit Teylor:

• Der Unternehmenssitz liegt in Deutschland
• Der Umsatz des letzten Geschäftsjahres betrug mindestens 50.000 €
• Das Unternehmen ist seit mindestens zwei Jahren operativ tätig

Betriebsmittel­finanzierung –Chancen nutzen

Die Realisierung eines Projektes steht und fällt mit der richtigen Finanzierung. Dank sich wandelnder Prozesse und Technologien im Finanzwesen brechen alte Gesetzmäßigkeiten auf und schaffen Raum für neue Wege. So können heute aussichtsreiche Projekte mit unbesicherten Fintech-Krediten finanziert und umgesetzt werden – oft ohne den Weg zur Hausbank.