Häufig gestellte Fragen

1. Das Unternehmen

1.1 Was macht Teylor?

Teylor ist ein Technologieunternehmen, das Kreditprozesse digitalisiert, zum Vorteil von Banken, kleinen und mittleren Kreditnehmern und Investoren. Dazu haben wir die Teylor-Plattform entwickelt, eine modulare Technologieplattform, mit der Banken ihre Kreditprozesse digtialisieren und automatisieren können und KMU schnell und bequem Zugang zu Krediten erhalten. Zudem haben wir den Teylor Kreditfonds aufgelegt, über den institutionelle Investoren in KMU-Kredite investieren können und wodurch unsere Kunden noch flexiblere Konditionen bekommen. Bei uns erhalten KMU innerhalb von wenigen Minuten ein Kreditangebot, bekommen faire Konditionen und können sich jederzeit telefonisch oder per Email an den Kundendienst wenden.

1.2 Mit welchen Banken arbeitet Teylor zusammen?

Teylor arbeitet mit einer kleinen, ausgewählten Gruppe von Finanzierungspartnern zusammen und operiert einen eigenen Kreditfonds. Durch die Zusammenarbeit mit verschiedenen Partnern für verschiedene Kreditarten können wir den Prozess für unsere Kunden so einfach und bequem wie möglich gestalten. Da die Liste unserer Partnerbanken Änderungen unterworfen ist, wenden Sie sich bitte direkt an uns, um zu erfahren, welche verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten wir anbieten und mit welchen Banken wir zusammenarbeiten.

1.3 Was ist der Teylor-Kreditfonds (“Teylor Debt Fund”)?

Der Teylor Debt Fund ist ein Kreditfonds, über den unsere Kunden eine Finanzierung erhalten können. Der Vorteil für Kunden besteht darin, dass Kreditfonds im Vergleich zu Banken flexiblere Konditionen bereitstellen können. Hinter dem Fonds stehen institutionelle Investoren, an die wir einen Teil der von Ihnen gezahlten Zinsen als Rendite ausschütten. Ob Sie für eine Finanzierung über den Teylor Debt Fund in Frage kommen oder besser über eine unserer Partnerbanken finanziert werden, entscheiden wir bei jedem Antrag gesondert, abhängig von der Art des Darlehens und der Bonität Ihres Unternehmens.

1.4 Ist Teylor eine Vergleichsplattform?

Teylor ist keine Vergleichsplattform. Teylor zeigt Ihnen nicht unterschiedliche Angebote für den gleichen Kredit. Stattdessen arbeiten wir mit einigen wenigen, ausgewählten Finanzierungspartnern, um Ihnen für jeden Produktbedarf den besten Kredit zu bieten.

1.5 An wen gibt Teylor meine Daten weiter?

Teylor verkauft Ihre Daten zu keiner Zeit an Dritte. Hier können Sie mehr über unsere Datenschutzrichtlinien lesen.

1.6 Wie kann ich den Kundendienst kontaktieren?

Sie können uns telefonisch oder per E-Mail kontaktieren. Per Telefon während den Geschäftszeiten von 09:00 - 17:00 Uhr unter 069-3486641-0 oder jederzeit per E-Mail unter support@teylor.com.

2. Antragsprozess und An­for­de­run­gen

2.1 Wie funktioniert der Antragsprozess?

Um einen Teylor-Kredit zu beantragen, klicken Sie bitte auf www.teylor.com auf “Finanzierung beantragen” und wählen Sie die gewünschte Kredithöhe und Laufzeit aus. Dann füllen Sie zunächst ein Formular mit Informationen über Ihr Unternehmen und das gewünschte Darlehen aus. Das dauert nur wenige Minuten. Sie erhalten dann sofort ein Anbebot. Wenn Sie mit den Konditionen einverstanden sind, müssen Sie ein paar Dokumente wie beispielsweise Ihren Jahresabschluss hochladen. Anschließend identifizieren Sie sich bequem online per Video-Chat. Dies ist eine gesetzliche Anforderung und dauert nur wenige Minuten. Sobald Sie sich identifiziert haben, können Sie den Vertrag digital unterzeichnen. Unsere Partnerbank führt nun eine abschließende Prüfung Ihres Kreditantrags durch, die 1-2 Tage dauert. Sofern keine weiteren Fragen aufkommen, wird der Darlehensbetrag auf Ihrem Konto gutgeschrieben. Dieser Prozess kann in der Dauer leicht variieren, je nachdem welche Art von Kredit Sie beantragen.

2.2 Welche Vorteile bietet Teylors Darlehensantrag?

Teylor bietet einen der schnellsten und bequemsten Firmenkredite in Deutschland. Sie erhalten schnell ein Angebot, günstige Konditionen und unser Kundendienst steht Ihnen jederzeit telefonisch oder per Email zur Verfügung. Der gesamte Antrag findet online statt, inklusive digitaler Unterschrift. Sie müssen nicht zum Bankgespräch und es gibt weder unnötigen Papierkram noch lange Wartezeiten.

2.3 Ist die Berechnung der Konditionen wirklich unverbindlich?

Ja. Die Konditionen werden erst verbindlich, wenn Sie die Videolegitimation abgeschlossen, alle Bedingungen des Darlehens akzeptiert und den Darlehensvertrag digital unterschrieben haben. Bis dahin entstehen für Sie keinerlei Verpflichtungen oder Kosten.

2.4 Warum muss ich einer Bonitätsprüfung durch Creditreform zustimmen?

Teil der Kreditprüfung ist die Beurteilung Ihres Creditreform-Bonitätsindex. Die Durchführung einer Bonitätsprüfung hat keine langfristigen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. In einigen Fällen führen wir auch eine SCHUFA-Prüfung des Kreditnehmers durch. Sie werden immer informiert, bevor wir eine Bonitätsprüfung Ihres Unternehmens oder Ihrer Person durchführen.

2.5 Was sind die Mindestanforderungen für einen Teylor-Kredit?

Ihr Unternehmen muss in Deutschland registriert sein, mindestens 50.000 € Jahresumsatz erwirtschaften und seit zwei Jahren operativ tätig sein. Der Jahresabschluss muss außerdem nach HGB erstellt sein.

2.6 Welche Rechtsform muss mein Unternehmen haben, um ein Darlehen zu erhalten?

Wir akzeptieren alle Rechtsformen.

3. Dokumente & Verträge

3.1 Wie unterschreibe ich den Vertrag?

In der Regel wird der Vertrag mit einer Videoidentifizierung und einer digitalen Signatur mittels SMS-TAN Verfahren unterzeichnet. Dabei ist kein Papier-Formular erforderlich. In einigen Fällen können wir Ihnen auch PostIdent oder eine manuelle Unterschrift anbieten. Bitte kontaktieren Sie Ihren Kundenberater, wenn Sie keine Videoidentifikation durchführen können.

3.2 Was ist eine Videolegitimation?

Im Rahmen der gesetzlichen Anforderungen an die Kreditvergabe müssen wir genau ermitteln, wer einen Kredit aufnimmt. Dafür gibt es zwei Möglichkeiten: persönlich oder per Video-Identifikation. In der persönlichen Variante kann eine zu identifizierende Person mit einem Ausweis zu einer Bank- oder Postfiliale gehen und sich identifizieren. Bei der digitalen Lösung erfolgt dieser Vorgang per Video-Chat mit einem geschulten Identifikationsexperten. Dieser wird Sie bitten, Ihr Ausweisdokument zu zeigen und Ihnen Fragen dazu stellen, um sicherzugehen, dass Sie die ausgewiesene Person sind. Wir arbeiten mit IDNow zusammen, einem deutschen Anbieter von Videoidentifizierungs-Diensten.

3.3 Was passiert, wenn ich die Vi­deo­le­gi­ti­ma­ti­ons­prü­fung nicht erfolgreich abschließen?

Wenn Sie die Videolegitimation nicht erfolgreich abschließen, können wir Ihnen keinen Kredit gewähren. Falls bei Ihrem Videolegitimationsprozess ein technischer Fehler auftritt, wenden Sie sich bitte an unseren Kundendienst.

3.4 Kann mein Antrag auch noch nach Abschluss des Antrags und der Videolegitimation abgelehnt werden?

Sollte wir oder unsere Partnerbank der Annahme sein, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, wird der Antrag abgelehnt. Auch wenn die Informationen in den von Ihnen hochgeladenen Unterlagen nicht mit den Angaben im Antragsformular übereinstimmen, kann möglicherweise keinen Kredit gewährt werden.

3.5 Warum muss ich für meinen Antrag Dokumente hochladen?

Im Rahmen unseres internen Prüfprozesses betrachten wir auch die Firmenunterlagen und Rechnungslegung , um uns ein umfassendes Bild von Ihrem Unternehmen zu machen.

3.6 Wie kann ich die Dokumente für meinen Antrag hochladen?

Am besten scannen Sie Ihre Dokumente ein und laden sie auf unserer Webseite hoch. Sie können sie uns aber auch per Post oder E-Mail schicken.

3.7 Welche Dokumente muss ich für meinen Antrag hochladen?

In der Regel bitten wir Sie, Ihren Jahresabschluss (nach HGB erstellt) aus dem Vorjahr und eine aktuelle BWA, inklusive Summen- und Saldenliste, die nicht älter als 3 Monate ist, hochzuladen. In manchen Fällen bitten wir Sie zusätzlich um die Kontoauszüge der letzten drei Monate, weitere Informationen über den geplanten Kauf oder das Projekt und eventuell eine Übersicht der bereits bestehenden Kredite.

3.8 Was ist eine „wirtschaftlich berechtigte Person“?

Wir sind gesetzlich dazu verpflichtet die Eigentümer des Unternehmens zu identifizieren, das sich um einen Kredit bewirbt. Diese Personen werden als „wirtschaftlich berechtigte Personen“ bezeichnet. Das sind alle Personen, die mindestens 25% des Unternehmens besitzen. Wenn ein Unternehmen im Besitz eines anderen Unternehmens ist, müssen wir wissen, wer die wirtschaftlichen Eigentümer des Mutterunternehmens sind.

3.9 Was ist ein gesetzlicher Vertreter?

Ein gesetzlicher Vertreter ist die Person, die den Darlehensvertrag im Namen der Gesellschaft unterzeichnet und diese nach außen hin vertreten kann. Diese Person muss den Darlehensvertrag unterschreiben, haftet jedoch nicht unbedingt persönlich für das Darlehen. Für den Teylor-Kredit werden keine persönliche Bürgschaften verlangt.

4. Konditionen

4.1 Was kostet die Antragstellung?

Als Kreditnehmer sind Sie erst dann zur Rückzahlung des Darlehens zuzüglich der Zinsen verpflichtet, wenn Sie die Videoidentifikation abgeschlossen und alle Bedingungen des Darlehens akzeptiert haben.

4.2 Wie hoch ist der Zinssatz?

Der Zinssatz richtet sich nach Ihrer Kreditwürdigkeit und nach der Art des von Ihnen beantragten Darlehens. Sie können das Antragsverfahren unverbindlich und kostenlos bis zur Angebotserstellung durchlaufen, um herauszufinden, welchen Zinssatz wir und unsere Partnerbanken Ihnen anbieten können.

4.3 Wie bewerten Sie meinen Kreditantrag?

Wir prüfen eine Reihe verschiedener Kriterien. Zum einen prüfen wir, ob Sie die Mindestvoraussetzungen für einen Kredit erfüllen, z.B. ob Ihr Unternehmen in Deutschland ansässig ist. Zum anderen prüfen wir zum Beispiel Ihre Creditreform-Bewertung und weitere Daten zu Ihrem Unternehmen, wie beispielsweise Ihre Finanzkennzahlen, um zu beurteilen, ob Sie das Darlehen zurückzahlen können.

4.4 Gibt es versteckte Gebühren?

Nein. Sie werden über alle Kosten vor Abschluss des Kreditvertrages transparent informiert.

4.5 Welche Sicherheiten sind erforderlich?

Teylor vermittelt verschiedene Arten von Darlehen. Im Allgemeinen bieten wir das Teylor-Darlehen ohne Sicherheiten und ohne persönliche Bürgschaften an. Je nach Darlehenszweck und Unternehmensart empfiehlt Teylor jedoch zum Vorteil des Kreditnehmers ein Darlehen mit persönlicher Bürgschaft oder dinglicher Sicherheit. Dies kann zum Beispiel bei einem Leasingdarlehen der Fall sein.

4.6 Wie hoch ist der maximale Finanzierungsbetrag?

Bei Teylor gibt es keinen maximalen Finanzierungsbetrag. Wählen Sie einfach auf www.teylor.com mit dem Schieberegler Ihren gewünschten Kreditbetrag aus. Benötigen Sie einen Finanzierung über eine Million Euro, schieben Sie den Schieberegler bitte ganz nach rechts.

5. Zah­lungs­mo­da­li­tä­ten

5.1 In welchen Fällen dauert eine Kreditauszahlung länger als 2 Werktage?

Falls wir Unstimmigkeiten zwischen Ihren Antragsunterlagen und Ihrem Jahresabschluss feststellen, werden wir uns mit Ihnen in Verbindung setzen, um diese Unstimmigkeiten zu klären. Dadurch kann die Auszahlung Ihres Kredites möglicherweise länger als 2 Werktage dauern. Sollten wir Rückfragen zu Ihrem Unternehmen haben, kann dies den Prozess ebenfalls verzögern. Bitte beachten Sie, dass die Überprüfungs- und Auszahlungsfrist nur Werktage umfasst. Wenn Sie Ihren Kreditantrag also an einem Freitagnachmittag einreichen, ist er möglicherweise erst am Dienstagmorgen abschließend bearbeitet. Schließlich kann es auch vorkommen, dass Ihre Bank Zeit benötigt, um die Transaktion zu bearbeiten. Die 2-tägige Bearbeitungszeit ist deshalb nicht garantiert, jedoch werden unsere Partnerbank und wir unser Bestes tun, um diesen Zeitraum so weit wie möglich einzuhalten.

5.2 Warum muss ich eine Erlaubnis für eine Lastschrift (LSV) erteilen?

Die monatliche Zahlung für das Darlehen wird per Lastschrift jeden Monat automatisch von Ihrem Konto abgebucht. Dazu müssen Sie der Bank die Erlaubnis erteilen, das Geld in Form einer Lastschrift abzubuchen.

5.3 Was passiert, wenn die Lastschrift nicht funktioniert?

Wenn Ihre Lastschrift nicht abgebucht wird, weil sich kein Geld auf Ihrem Konto befindet, dann sind Sie möglicherweise für die verspätete Zahlung Ihres Darlehens haftbar. Falls dies der Fall ist, kontaktieren Sie uns bitte.

5.4 Wie zahle ich das Darlehen zurück?

Jeden Monat zieht unsere Partnerbank die monatliche Rate per Lastschrift von Ihrem Bankkonto ab. Sie müssen nicht weiter tätig werden. Alle weiteren Informationen finden Sie natürlich auch in Ihrem Kreditvertrag.

5.5 Erfolgen die Zahlungen auf monatlicher Basis?

Ja, die Zahlungen erfolgen in Form von Monatsraten.

5.6 Kann ich mein Darlehen vorzeitig zurückzahlen?

Ja. Kontaktieren Sie uns bitte direkt, um das Vorgehen zu besprechen.

5.7 Was kann ich tun, wenn ich das Darlehen nicht zurückzahlen kann?

Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, kontaktieren Sie uns bitte, damit wir gemeinsam mit Ihnen eine Lösung finden können.

5.8 Was passiert, wenn ich das Bankkonto ändere, über das ich das Darlehen bisher zurückgezahlt habe?

Wenn Sie Ihr Bankkonto ändern, informieren Sie uns bitte per E-Mail. Möglicherweise benötigt unsere Partnerbank eine neue Lastschriftvereinbarung von Ihnen, für das neue Konto. Bitte informieren Sie uns vorab.

5.9 Was passiert, wenn ich meinen Firmennamen oder meine Adresse ändere?

Bitte informieren Sie uns per E-Mail. Diese Änderung hat keine Auswirkungen auf Ihr Darlehen oder die Kreditkonditionen.

6. Part­ner­schaf­ten

6.1 Wie werde ich Teylor-Partner?

Besuchen Sie unsere Partnerseite, um sich über die Möglichkeiten einer Partnerschaft zu informieren.

6.2 Welche Arten der Partnerschaft bietet Teylor an?

Teylor bietet derzeit drei Arten von Partnerschaften an: Erstens arbeitet Teylor bei der Implementierung der Teylor-Softwarelösungen mit Systemintegratoren zusammen. Zweitens unterhält Teylor Vermittlungsbeziehungen mit verschiedenen Finanzberatern. Diese Vertriebspartner empfehlen ihren Kunden Teylor-Finanzierungen. Schließlich hat Teylor noch Finanzierungspartnerschaften mit Banken und anderen Finanzinstitutionen, die Kredite über Teylor finanzieren.